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中级经济师《金融》知识点及练习题：巴塞尔协议的演进与资本管理要求

巴塞尔协议的演进与资本管理要求

(一)巴塞尔协议及其资本管理要求

年巴塞尔协议由 12 国央行召开，有助于消除各国银行间的不平等竞争，成为全球银行业监管的统一准则。

在该协议中，银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本包括实收股本和公开储备;附属资本包括一定比例的普通准备金和长期次级债务等,其规模不得超过核心资本的 100%。协议规定，银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于 4% 和 8% 。

(二)巴塞尔协议Ⅱ 及其资本管理要求

年，巴塞尔协议Ⅱ又称巴塞尔新资本协议

巴塞尔新资本协议在统一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进，全面覆盖对信用风险、 市场风险和操作风险的资本要求，并提出了有效资本监管的三个支柱，即：最低资本充足率要求、 监管当局的监督检查、市场约束。

(三)巴塞尔协议Ⅲ及其资本管理要求

年由美国次贷危机后,全面改革现行资本监管制度成为焦点。

在此背景下，巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了银行资本充足率监管要求，提高了资本质量、一致性和透明度,加大了风险覆盖范围，引入了杠杆率要求，建立了流动性标准，并成为国际金融监管领域的新基准。

1. 一级资本充足率下限要求上调至 6%，

2. 核心一级资本充足率下限提高至 4.5%

3. 对系统重要性银行的附加资本要求为 1%

4. 商业银行设立资本防护缓冲资金，总额不得低于银行风险资产的 2.5%

5. 提取 0 - 2.5%的逆周期资本缓冲

6. 3%的最低杠杆比率

7. 100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比率

练习题：

【多选】下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法正确的有( )

A. 核心一级资本充足率下限提高至 4%

B. 一级资本充足率的下限为 8%

C. 2.5%的最低杠杆比率

D. 商业银行设立资本防护缓冲资金，总额不得低于银行风险资产的 2.5%

E. 对系统重要性银行的附加资本要求为 1%

【答案】DE

【解析】巴塞尔协议Ⅲ的资本管理要求：

1. 一级资本充足率下限要求上调至 6%， 2. 核心一级资本充足率下限提高至 4.5% 3. 对系统重要性银行的附加资本要求为 1% 4. 商业银行设立资本防护缓冲资金，总额不得低于银行风险资产的 2.5% 5. 提取 0 - 2.5%的逆周期资本缓冲 6. 3%的最低杠杆比率 7. 100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比率。

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